総量規制対象外のカードローンと消費者金融を比較する

総量規制対象外のカードローンと消費者金融を比較

アルバイトやパートをしている人の中には

  • 「収入が少ないけれど、少しでも多く借りたい」
  • 「無職の専業主婦だけどお金を借りたい」

と言う人もいます。

 

消費者金融で借りるには、総量規制の対象になり「融資限度額は年収の3分の1以内」という制限があるので、思い通りのお金は借りられません。

 

 

そこで、おすすめなのが銀行カードローンです。銀行カードローンは、総量規制の対象外になるので、年収などで縛られる事はありませんし、低金利でお金が借りられる事や即日融資でお金を借りる事も可能です。

 

そこで消費者金融と総量規制対象外のカードローンを比較してみました。

 

借入限度額は年収で決まらない

消費者金融は総量規制の制限で「貸金業者からの借入れ総額は原則、年収の3分の1以上を超えてはならない」とあるように、融資限度額は収入によって制限されています。

 

この貸金業法は2006年に成立し、その後準備期間を経て、2010年に現在の「年収の3分の1以内の融資」という形になりました。貸金業法が適用されるのは、ノンバンク(消費者金融や信販会社など)に代表される「貸金業者」で、クレジットカードのキャッシング枠もこの貸金業という業態に含まれます。

 

ですから、すでに消費者金融などで、総量規制ギリギリの借入をしていた場合は、それまでの借入残高を減らさない限り、新たな借入は出来ません

 

しかし銀行カードローンは銀行法が適用されるので、貸金業法の影響はありません。したがって総量規制の対象ではなく、審査に通れば年収に関係なく融資できます。貸金業者からの借入が期待できない人にとって、この事は大きなメリットになります。

 

即日融資も可能

最近のキャッシングは「即日融資」が当然のようになっています。特にお金に困っていて、「今すぐにでも借りたい」時などは、申込をしたその日に借りられる即日融資は大変ありがたいサービスです。

 

即日融資は大手消費者金融だけのサービスと思われがちですが、最近は銀行カードローンでも即日融資が可能なカードローンが増えています。申込み方法は、ネット申込みと無人契約機で申込むふたつのパターンがありますが、どちらの場合にも審査は早い場合には30分ほど、長くても2時間ちょっとで終わります。

 

利用限度額が大きい

銀行カードローンのメリットは「融資限度額が大きい」ということです。総量規制対象外のカードローンなのに、実際に借入できる金額が少なければ、総量規制の対象外というあまり意味が有りません。

 

銀行カードローンの審査も消費者金融と同じく、申込書に記入した内容と、信用情報機関の個人情報に基づいて審査されます。それらの情報から属性が高ければ希望通りの借入が可能ですし、属性が低ければ融資限度額が下がったり、最悪審査に通らなかったりする事もあります。

 

そしてその利用限度額は、各行によって異なってきますが大手のカードローンではみずほ銀行カードローン・住信SBIネット銀行カードローンで最大1000万円、三井住友銀行カードローンやオリックス銀行カードローンは最大800万円という高額融資が受けられます。

 

限度額500~1000万円を総量規制の影響を受ける貸付業者で借り入れようと思うと、年収1,000~3,000万円が必要になりますが、銀行カードローンは年収による制限がないので、増額申請を続けていけば、最大融資限度額まで借りる事は不可能ではありません。

 

低い金利設定

どれだけ多くのお金が借りられたとしても、返済が続けられなければ何の意味もありません。しかしこの「返済のしやすさ」というのも銀行カードローンのメリットで、一般的に消費者金融の利用金利は4%前後~18%の幅で設定されていますが、50万円以下の借入れの場合は上限の18%の金利が適用されます。

 

これと比べて銀行カードローンの金利の上限は14%前後のところがほとんどです。消費者金融で借りるよりも、銀行カードローンを使った方が4%以上、低い金利で借りられます。

 

さらに「その銀行で住宅ローンを組んでいる」「預金口座を給料振込用として使っている」など、何らかの取引を行っている場合は、さらに金利を引き下げてもらえる可能性があります。

 

銀行のカードローンという安心感

総量規制と法律がなかった頃は、消費者金融を中心として、返済が続けられると思った人に対して多額の貸し付けを行い、返済が出来なくなると途端に横暴な取り立てをしていた時もありましたが、今はそんな時代ではありません。

 

貸金業法の改正後は法律で厳しく規制されているので、法律に違反すれば厳しい罰則を受ける事になります。

 

しかし、過去にはこの様な社会的な問題にもなった事もある消費者金融を今でも暗いイメージを持っている人もいます。銀行カードローンはそういった心配は一切ありませんし、何より社会的にもお金を借りる時は銀行、と言う認識が有るので、銀行カードローンなら何の心配もありません。

 

借り入れを検討している場合は「安心安全の銀行カードローン」をおすすめします。